Bolig, bil eller oppussing? Slik finner du riktig lån

Er du lei av å sitte på gjerdet og har bestemt deg for å komme inn på boligmarkedet? Kanskje dere venter barn og trenger en bil? Eller har du endelig bestemt deg for å realisere drømmen om en snekke for late sommerdager i skjærgården? Noen ganger er det nødvendig å ta opp lån, og da er første steg å ta en prat med banken din.

Uansett hva behovet er, er det viktig å forstå hvilke muligheter du har, og hvilke økonomiske konsekvenser det innebærer.

Boliglån – enklere vei inn på boligmarkedet

Fra 1. januar ble kravet til egenkapital senket fra 15 % til 10 %. Dette har gjort det lettere for mange, spesielt førstegangskjøpere, å komme seg inn på boligmarkedet.

Tidligere måtte du for eksempel ha 600 000 kr i egenkapital for å kjøpe en bolig til 4 millioner. Nå er kravet redusert til 400 000 kr.

Er tiden inne for å kjøpe bolig?

Den lavere egenkapitalgrensen gjør det mulig å låne inntil 90 % av boligens verdi. Dette er en stor fordel for dem med mindre oppsparte midler. Likevel er det viktig å være klar over at økt etterspørsel kan presse boligprisene opp.

Husk også at du ikke kan låne mer enn fem ganger egen inntekt, så det er lurt å snakke med banken om lånemulighetene dine før du begynner å gå på visninger.

Grønt boliglån – lavere rente for energieffektive boliger

Visste du at du kan få billigere boliglån hvis du oppgraderer boligen til en høyere energiklasse? Flere banker tilbyr grønt boliglån med lavere rente for miljøvennlige boliger. I tillegg til dette får du 10 prosent rabatt på boligforsikring hos Frende Forsikring hvis du har grønt boliglån.

Hva kreves for grønt boliglån?

Som regel må boligen ha energiklasse A eller B. Dette gjelder ofte nye boliger eller eldre boliger som er betydelig oppgradert. Har du ikke grønt boliglån? Sjekk med oss om grønt boliglån er her.

Billån – fleksibilitet når du trenger ny bil

Det kan være mange grunner til å kjøpe en ny bil – familieforøkelse, flytting ut av byen, eller at den gamle bilen begynner å dra på årene. Noen ganger haster det, og da kan et billån være en løsning slik at du får bilen med én gang, uten å måtte spare i lang tid.

Fordeler med billån:

- Behold sparepengene dine – du slipper å tømme oppsparte midler og har fortsatt økonomisk buffer til uforutsette utgifter.

- Faste avdrag – du får forutsigbare utgifter som gjør det enklere å planlegge økonomien.

- Mulighet for lavere rente – lån med sikkerhet i bilen gir ofte bedre rente enn forbrukslån.

Andre fordeler med lån?

Å ta opp lån er ikke bare en måte å finansiere kjøp på – det kan også gi økonomiske fordeler. Blant annet gir renteutgifter på et boliglån rett til skattefradrag, noe som reduserer de faktiske lånekostnadene.
Velger du å pusse opp boligen, er det ofte en god investering, da dette kan gi en verdiøkning som du tjener på ved et senere salg og øke egenkapitalen din. Oppussing eller oppgradering kan dessuten få deg til å trives bedre i boligen din.

Burde jeg betale ned lånet raskt eller ikke?

Det kommer litt an på hva som lønner seg. Betaler du ned lånet raskt, sparer du på renteutgiftene. Dessuten, å være gjeldsfri gir deg større økonomisk frihet.
Samtidig vil det å betale ned et lån raskt, være dyrere på kort sikt, med tanke på at du betaler mer per avdrag, enn om du sprer betalingene ut i tid. Dette kan tære på kontantbeholdningen din.

Hvilken løsning som er best for deg, avhenger av hvor robust økonomien din er, og hvor mye fleksibilitet du ønsker.

Vi hjelper deg med lånevalg

Vurderer du å kjøpe bolig, bil eller foreta en større investering? Husk at vi i banken gjør en helhetlig vurdering av alle lånesøknader og ser på kundenes betalingsevne.

Ta kontakt med oss for en prat om hva som passer best for deg!